如果保险还没到等待期结束就需要住院，那么需要自己承担医疗费用。可以考虑先垫付费用，等保险等待期结束后再向保险公司申请理赔。如果需要垫付费用，可以向亲友借贷或者使用信用卡等方式，但需要注意还款时间和费用。此外，可以通过与医院协商减免或分期付款等方式来缓解经济压力。